Podnikatelé hlasovali pro ČSOB Leasing, získal Stříbrnou korunu za EUROleasing

n V soutěži o nejlepší finanční produkt Zlatá koruna 2008 získal ČSOB Leasing Stříbrnou korunu v kategorii Cena podnikatelů za produkt EUROleasing. Jak byste charakterizovala hlavní výhody vašeho produktu? Uznání je o to významnější, že je to je cena v nové kategorii letošního ročníku s veřejným hlasováním podnikatelské veřejnosti. Jde tedy o názor cílové skupiny, pro kterou je produkt určen. EUROleasing je program zvýhodněného financování investičních projektů formou finančního leasingu, jehož prostřednictvím mohou malé a střední podniky rychle, jednoduše a výhodně získat podporu Evropské investiční banky. EIB je institucí Evropské unie, která čerpá finance z evropských strukturálních fondů. Půjčuje peníze subjektům veřejného i soukromého sektoru na projekty v evropském zájmu. Náš program EUROleasing mohou využít firmy pro své projekty v oboru strojírenství, polygrafie, zpracování plastů, zpracování dřeva, chemického průmyslu, stavebnictví a služeb včetně logistiky. Zájemce se může obrátit na kteroukoliv z našich poboček, všichni pracovníci mu rádi poskytnou podrobnější informace a vysvětlí podmínky využití programu. Tento druh financování nabízíme již od roku 2004 a dosud jsme úspěšně profinancovali celkem 460 projektů v celkové hodnotě 24,6 mil. eur. Nabídka EUROleasingu byla nyní prodloužena do 31. srpna 2009. n Kromě Ceny podnikatelů získal ČSOB Leasing letos další ceny. Ve kterých disciplínách to bylo? Získali jsme Stříbrnou korunu v kategorii Leasing za produkt Satelitní zabezpečení zdarma a další Stříbrnou korunu v kategorii Leasing pro podnikatele za produkt Full service leasing - varianta Ekonom AŠ. Naše společnost má ze soutěže nejvíce ocenění ze všech leasingových společností a v praxi tím znovu dokládá, že je nejen největší společností svého druhu na trhu, ale má i nejlepší produkty. Jako univerzální leasingová společnost poskytujeme finanční služby pro všechny typy zákazníků a daří se nám předstihovat v kvalitě produktů i leasingové společnosti specializované na retailové financování nebo na operativní leasing. n Které leasingové společnosti vám nejvíce konkurují? Podle statistik České finanční a leasingové asociace je naše společnost jednoznačně největší leasingovou společností na trhu již od roku 2001 a během této doby se odstup od hlavních konkurentů, jimiž jsou Unicredit Leasing (dříve CAC Leasing) a ŠkoFIN, výrazně zvětšil. Tradičně jsme spolu se jmenovanými společnostmi tvořili tzv. velkou leasingovou trojku, nyní jsme se svými výsledky konkurenci hodně vzdálili. Náš odstup od dvojky na trhu, společnosti Unicredit Leasing, činil na konci roku 2007 již 8,3 mld. korun, tedy o 55 procent jejich obratu. Před společností ŠkoFIN máme náskok 11 mld. korun, tedy o 87 procent. n Je hodně českých firem, které mají problémy se splněním podmínek z fondů EU? Umějí si poradit s legislativou? Ty české společnosti, které již do svých pravidel řízení implementovaly zásady projektového řízení, problém se získáním dotace obvykle nemají. V oblasti poskytování dotací se však stále častěji uplatňuje obvyklá blokační podmínka EU, že jedna společnost může čerpat v čase z jednoho programu jen jedinou dotaci. V praxi to pak znamená, že podnikatel podle svého zaměření má relativně malý okruh programů, ze kterých může čerpat a pokud obdrží dotaci na úvěr s dobou splácení tři roky, pak po tyto tři roky nemá možnost ze stejného typu dotace obdržet další prostředky. Obecná znalost podnikatelské legislativy je v našich podmínkách již na velmi dobré úrovni. Každoroční zásadní změny v daňové legislativě ale vždy přinesou začátkem roku období, kdy je potřeba zejména v našich produktech (typu leasing) více změny komunikovat, protože jejich finální úprava je přijata zákonodárci obvykle až v druhé polovině roku a není prostor pro vytvoření prováděcích vyhlášek, které by usnadnily jejich praktickou aplikaci do každodenního života. n Jak umí, podle vašeho názoru, čeští podnikatelé ve srovnání s podnikateli v jiných státech využívat fondy EU? Administrativu vyřizuje ČSOB Leasing za zákazníky? U programu EUROleasing vyřizuje administrativu spojenou se schválením financování projektu z fondů EU ČSOB Leasing. U ostatních fondů, které nejsou přímo spojeny s našimi produkty, poradenství neposkytujeme, ale doporučujeme zákazníkům aby se obrátili na specializovaný tým naší mateřské banky ČSOB nebo doporučíme specializované instituce. n Má podnikatelský subjekt při využití programu EUROleasing možnost ucházet se s jinými projekty o finanční pomoc z národních dotačních programů? Ano, tuto možnost má, pokud nejsou ovšem poskytovány také na principu a s pomocí stejného fondu EIB. Konkrétní podmínky je třeba vždy posoudit individuálně. Velkou roli zde navíc hrají konkrétní podmínky fondů, které poskytnutí prostředků také podmiňují vlastnictvím předmětu financování a je tedy nutné zvážit, zda je možné poskytnout na stroj leasingové financování nebo raději zákaznický úvěr s odloženým zajišťovacím převodem vlastnického práva s účinností pro případ nesplácení. n Jaké další produkty můžete malým a středním podnikatelům pro financování strojů nabídnout? Financování strojů a zařízení tvoří významnou část, téměř třetinu našich obchodů a jsme v této oblasti špička v ČR. Naší strategií v této oblasti je vedle individuálního přístupu k zákazníkovi, který uplatňujeme zejména v oblasti financování větších investic nebo složitějších technologií, především systémová spolupráce s dodavateli technologií v segmentech jako je manipulační a stavební technika, zemědělská technika a traktory, obráběcí stroje, tvářecí stroje, zdravotní technika, polygrafické stroje, výpočetní technika a další komodity. V těchto segmentech máme pro zákazníky také připraveny programy, kdy je financování nabízeno se zjednodušenými obchodními podmínkami, různými benefity a jeho vyřízení trvá do 24 hodin. Nabízíme nejen tradiční finanční leasing, ale také stále více operativní leasing a úvěrové financování. Výhodou zákaznického úvěru je skutečnost, že se předmět financování ihned stává majetkem zákazníka, který tak má možnost čerpat prostředky z dotačních programů – tak, jak jsem již uvedla. Finanční leasing nabízíme v mnoha variantách, jako je např. devizový leasing pro financování realizované v eurech nebo varianta PRIBOR+, kde je úrok smluvně vázán na pohyb sazby 3M PRIBOR na trhu mezibankovních depozit a výsledkem jsou pohyblivé leasingové splátky. n A jaká je vaše nabídka leasingu po přijetí daňové reformy? Jsme schopni i po přijetí daňové reformy, která od 1. 1. 2008 prodloužila minimální délku leasingu u většiny komodit strojů a zařízení na 60 měsíců, nabídnout dobu splácení leasingu již od 36 měsíců. Pokud má podnikatel zájem předmět financování splatit a prodat dříve než za 60 měsíců, je pro něj ideální volit náš finanční leasing Minimal 36+. Principem produktu je stanovení takové maximální výše akontace a minimální výše zůstatkové hodnoty, aby kdykoliv při předčasném ukončení po 36. splátce byla odkupní cena předmětu financování vyšší než zůstatková hodnota předmětu a tedy již zaplacené splátky byly vždy daňově uznatelné. Máme připraven ještě daňově výhodnější produkt Minimal se zvýšenou zůstatkovou hodnotou, který umožní rovnoměrné daňové uplatnění splátek v průběhu celé smlouvy. Tento produkt bude velmi atraktivní po chystané novele zákona o dani z příjmu, jejíž přijetí očekáváme do konce roku. n Občas financujete velice zajímavé a zcela specifické stroje a zařízení. Není to příliš velké riziko? V případě neplacení splátek a zabavení leasingového předmětu pak musí být problém daný stroj nebo zařízení opět prodat. Riziko zvažujeme u každého financování, naším cílem je financovat podnikání, které je založeno na dobré ekonomické situaci zákazníka a na perspektivě jeho podnikatelského záměru. Riziko pak zajišťujeme i jinými zajišťovacími instrumenty, a to nám umožňuje poskytovat leasingové financování i na složité technologické celky. n Jak hodnotíte letošní vývoj leasingového trhu a jakou vidíte do budoucna perspektivu jeho vývoje? Leasingový trh dosáhl za první pololetí 2008 podle ČLFA objemu 51,7 mld. Kč v pořizovacích cenách bez DPH, meziročně poklesl o 12,3 %. Pokles byl způsoben sníženou poptávkou vyvolanou legislativní změnou a částečným přesunem poptávky k jiným formám financování nabízeným leasingovými společnostmi. I přesto, že se jedná o výsledky poměrně krátkého období, lze očekávat, že daňová reforma nastartovala změny v dlouhodobých trendech. Je třeba také vzít v úvahu, že velké množství firem využilo před koncem minulého roku daňových výhod finančního leasingu a vyřešilo své investiční potřeby před platností daňové reformy a tak teprve v delším horizontu se potvrdí naznačený vývoj. Rovněž bude překonáno mimořádné období zvýšené poptávky zákazníků v prosinci 2007 s velkým nárůstem obchodů finančního leasingu v prosinci 2007. V tomto měsíci ČSOB Leasing zaznamenal historicky nejvyšší obrat přesahující 3 mld. korun a počet uzavřených smluv překonal číslo 4500. n Jaké jsou stručné výhody či nevýhody finančního leasingu oproti bankovnímu úvěru z pohledu zákazníka v nových daňových podmínkách? Daňové zvýhodnění v podobě možnosti umoření nákladů spojených s pořízením majetku finančním leasingem v době kratší než je doba odpisování, bylo sice zrušeno, ale leasingové financování zůstává stále nejdostupnější formou financování pořízení majetku. Ve srovnání obou produktů hraje velkou roli jejich odlišné zachycení v ekonomických výkazech zákazníka, kde leasing je mimobilanční položkou. Jeho další výhodou je rychlost, uzavírání v místě prodeje financovaného předmětu, doprovodné služby především v oblasti pojištění, administrativní jednoduchost uzavření smlouvy s minimem požadovaných podkladů a schopnost leasingové společnosti pružně reagovat na potřeby a specifika zákazníka. Navíc leasingové společnosti dokázaly legislativních změn v oblasti leasingu a úvěrů využít a rozšířit dosavadní produktovou leasingovou nabídku o nové typy produktů, o nichž jsem již hovořila.