Společnost Visa varovala, že nová evropská pravidla pro e-commerce mohou vážně narušit rozvoj on-line nakupování a přinést zákazníkům větší míru nepohodlí. Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) předložil návrh na plošnou implementaci tzv. Strong Customer Authentication (SCA) neboli silné autentifikace zákazníků. Plán je postaven na přístupu „měřit všem stejným metrem“, kdy bude každá transakce nad 10 eur (zhruba 270 Kč) vyžadovat při potvrzení platby další ověřovací kroky, např. zadání hesla, kódu nebo použití čtečky karty. Nezávislý spotřebitelský průzkum v pěti evropských zemích, zadaný společností Visa, ukazuje potenciální dopad těchto změn. Konec expresních on-line plateb (check-outů) Zákazníci by už nemohli platit jedním kliknutím ani u on-line obchodníků, kde nakupují pravidelně. Odzvonilo by také rychlým automatickým platbám v rámci mobilních aplikací, kde mají spotřebitelé již uloženu svou kartu. Visa odhaduje, že by tak byla ovlivněna polovina veškerého evropského on-line obchodu. Průzkum navíc odhalil, že by téměř dvě třetiny (61 %) spotřebitelů nákup vzdaly, pokud by byl proces check-outu a platby rozšířen o další kroky. Omezený přístup k on-line nakupování mimo Evropu Návrh dále přináší mezinárodním webovým stránkám povinnost dodržovat při prodeji zboží evropským zákazníkům nová evropská pravidla, jinak bude nákup automaticky zamítnut. To by mohlo podle odhadů společnosti Visa ovlivnit platby v celkové hodnotě přesahující 6 mld. eur, což představuje dvě třetiny všech evropských transakcí na mezinárodních webech. Průzkum ukázal, že 51 % zákazníků nakupuje přes internet u obchodníků mimo EU. Vzniknou také delší fronty a problémy s použitím karty na placených parkovištích či u mýtných bran, kde v současnosti není vyžadováno zadávání PIN kódu. Např. jen ve Francii by to ovlivnilo více než 500 mil. cest ročně. Vážná hrozba? Marcel Gajdoš, regionální manažer Visa pro ČR a Slovensko, vysvětluje: „Nové návrhy představují vážnou hrozbu narušení způsobu, jakým jsme dnes zvyklí nakupovat on-line. Plán EBA přinese řadu komplikací a nepříjemností, vyšší počet zamítnutých transakcí a delší a komplikovanější platební proces. Přínos pro spotřebitele přitom bude minimální, nebo žádný. Absolutně podporujeme přísná bezpečnostní opatření. Nicméně správa plateb by se měla vždy týkat rovnováhy mezi bezpečností a pohodlím. Plánované pravidlo ‚měřit všem stejným metrem‘ tuto rovnováhu příliš vychyluje na jednu stranu. Komplikuje spotřebiteli jeho nákup nezávisle na místě, čase a typu zařízení, z něhož transakci provádí. Zákazníky to bude obtěžovat a obchodům to zkomplikuje možnost prodeje jejich zboží. Rozvoj e-commerce v Evropě představuje výjimečný případ úspěchu v době slabého ekonomického růstu. Tato iniciativa však může rozvoj internetového prodeje zpomalit a snížit tak konkurenceschopnost evropského obchodu ve srovnání s konkurenty z dalších částí světa.“ Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) zveřejnil finální podobu navrhovaných standardů 12. ledna 2017. Tyto standardy odpovídají na požadavky Payment Services Directive (PSD2), neboli směrnice o platebních službách, která vyžaduje silnou autentifikaci zákazníků (SCA) pro všechny elektronické platby. Marcel Gajdoš soudí, že za vším nepohodlím nestojí žádný důkaz, že by toto nařízení skutečně omezilo podvody: „V současnosti máme k dispozici funkční systém, který využívá přístup, jejž nazýváme autentifikace založená na riziku. Ten umožňuje inteligentní rozhodnutí, zda je konkrétní nákup nízkorizikový, a to na základě využívaného zařízení a vzorců předchozího nákupního chování.“ Míra podvodů na kartách Visa je podle M. Gajdoše dnes nízká. Pohybuje se na úrovni 5 centů na každých utracených 100 eur. Spotřebitelé jsou navíc vůči podobným ztrátám stejně chráněni. Veškeré riziko na sebe totiž berou banky a obchodníci, kteří již ve spolupráci s Visa implementovali množství bezpečnostních opatření, jež chrání zákazníky před podvodnými on-line nákupy. Jsou tak připraveni akceptovat riziko, aby svým zákazníkům poskytli bezproblémový nákupní zážitek, který dnes spotřebitelé očekávají a který zároveň značně zvyšuje pravděpodobnost prodeje. /aa/